Psicofonías

(algo así como el blog de Psicobyte)

Hipoteca irracional

Ojo frikis: Se desaprueban a priori todos los chistes numéricos basados en el título.

El otro día, en "¿Seguir pagando la hipoteca?", fernand0 reunía una serie de referencias (de los USA) en las que la respuesta tendía a ser "no".

La idea (muy resumida) viene a ser que, ya que el banco te va a embargar de todos modos, mejor es dejar de pagar directamente, y aprovechar el dinero en otros menesteres.

Añadía fernand0, muy razonablemente, que las cosas por aquí funcionan de manera algo distinta, y puede que no sea aplicable (para más detalles te remito al enlace de arriba).

Pero el caso es que, por aquí, y dependiendo de las circunstancias concretas de cada uno, es posible que también lo más racional sea dejar de pagar la hipoteca. O, como mínimo, adelantarse al banco e intentar vender uno mismo antes, para así salvar lo que se pueda. O algo parecido.

Lo que pasa es que las personas, a menudo, tendemos a ser bastante menos racionales que eso.

Verás: Compré la casa donde vivo a una inmobiliaria que, por lo visto, la había conseguido a buen precio del embargo de un banco. La primera vez que fui a verla aún tenía todos los muebles, los cuadros, los objetos decorativos, la ropa en los armarios. Había incluso platos en la mesa. lo único extraño que se notaba era la marca en la pared donde había estado colgada la jaula de un pájaro.

Había ido a ver un piso para vivir en él, pero yo me sentía un invasor en casa de otro.

Un día llegó un tipo con una orden, sacó a esa gente y su jaula para pájaros de su casa, y cambió la cerradura. Los platos quedaron en la mesa.

Cuando, al tiempo, acabé comprando el piso, los anteriores dueños ya se lo habían llevado todo, afortunadamente; que nadie se lleve a engaño: Ahora es mi casa, sin ninguna duda.

En una situación así te preguntas muchas cosas (aparte de si es moral comprar una casa obtenida en esas condiciones): ¿Cómo llegaron a eso? ¿Cómo no actuaron racionalmente y vendieron ellos la casa antes de que el banco se la quitara?

No conozco, evidentemente, las circunstancias reales de esas personas (y hay realmente muchas posibles opciones), pero puedo aportar una idea:

A menudo, las personas no somos demasiado racionales.

El típico tipo que compra un piso como inversión, por ejemplo, puede ser más listo o más tonto, hará mejor o peor negocio, pero está en disposición de actuar racionalmente.

Después de todo, para él ese piso es una especie de cheque (pero en sólido): es intercambiable por dinero de curso legal. Si vienen "vacas flacas" venderá o nó en función de la rentabilidad que le vea al negocio. Simplemente está cambiando una clase de moneda por otra clase de moneda.

Pero hay gente que compra ese mismo piso como vivienda. Y las "viviendas" tienen una tendencia irrefrenable a convertirse en "hogares".

Ves películas en el sofá, o crías hijos allí, o tropiezas con la puerta que se atranca, o viene tu familia de visita, o te echas un polvo en la cocina, o montas una fiesta sorpresa para un amigo, o encuentras bajo el armario las fotos que se perdieron...

Lloras, ríes, te asustas, disfrutas, te preocupas, recuerdas, te alegras; y haces todo eso allí, en tu hogar.

Hay gente de espíritu nómada que, al parecer, es inmune a esa sensación. Pero, en general, cuando haces todo eso, ya no puedes ser tan racional como el "inversor". Y si vienen las dichosas "vacas flacas" no eres capaz de pensar como él. Porque ya no estamos hablando de dinero.

Cuando la cosa se pone fea tratas de usar todas las armas y herramientas que tengas (y conozcas, que eso también influye mucho a veces) para conservar tu hogar. Y cuando se te acaban los recursos te agarras a la esperanza (que es tenaz, tozuda e irracional). Y cuando también se te acaba la esperanza aún te queda tu desesperación.

Y un día llega un tipo con una orden y una cerradura nueva, y tú tienes que irte con tu jaula para pájaros.

Puede que no sea una actitud racional, pero yo diría que es bastante humana.

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Comentarios:
# [12 de Marzo de 2009 a las 09:45] Nubian Singer
Olvidas, quizá, un pequeño detalle: para vender una casa necesitas que alguien quiera comprarla, y llegar a un acuerdo respecto al precio. Si la compra es reciente, es muy probable que nadie quiera pagar por tu casa el dinero que tú todavía le debes al banco.
# [12 de Marzo de 2009 a las 10:27] NaaN
Entonces, ¿qué es lo óptimo? ¿Luchar contra nuestra propia condición de seres humanos, a pesar del gasto de energía que eso conlleva, o aceptar este tipo de sucesos como consecuencia natural de lo que somos?
# [12 de Marzo de 2009 a las 10:28] NaaN
Aprovecho para anunciar que estoy recién emancipada (pero de alquiler, todavía no estamos para tanto y mucho menos en Barcelona jejeje)
# [12 de Marzo de 2009 a las 13:02] Desafecto
La selva es así. Sobre el cadáver de los más débiles, se nutren los que aprovechan la oportunidad.
# [12 de Marzo de 2009 a las 16:47] fernand0
De todas formas (y en USA llevan en el pecado la penitencia) lo que para tí es un hogar para el banco es un negocio (o, si lo prefieres, es su trabajo): no deberían dar un crédito a alguien que tiene pocas probabilidades de devolverlo (y menos en una situación como la que estábamos que se veía claramente que en algún momento tenía que parar). Y en esee sentido está mal lo que pasa aquí, que el banco se queda con la casa y con más cosas si con la casa no se cubre el coste.
# [13 de Marzo de 2009 a las 16:32] Norval
Uff, que triste historia, lamentablemente más común de lo que quisieramos....
Existen por acá empresas, que trabajan al filo de la legalidad (Ej. Eurolatina) que prestan a personas que saben claramente no podrán pagarles, ya que las cifras no le cierran, pero, con el pié (enganche, anticipo, adelanto) que reciben,les basta para cerrar su "negocio". En no más de dos años embargan, quitan y vuelven a vender y a repetir el ciclo. (Se aprovechan y destruyen, lo que en nuestro país es un sueño colectivo poderoso, el "sueño de la casa propia".
# [16 de Marzo de 2009 a las 16:57] Allan Psicobyte
Nubian Singer: Tienes razón, pero ese y otros factores influyen en el comportamiento "racional", y yo trato de hablar de las otras cosas que hacen que ese comportamiento no sea tan racional...

NaaN: Soy firme defensor del razonamiento como mejor aproximación a los problemas, pero no me engaño pensando que es la única causa de nuestros actos.

Desafecto: Talmente.

fernand0: Pero el banco hace sus cuentas, y le salen. No le importa si tú podrás pagar o no. Si, al final del proceso, acaba ganando dinero, pues perfecto.

Norval: Si, hay mucho listo...
# [17 de Marzo de 2009 a las 18:22] Imanpas
Hipoteca irracional... ¡y eso que se paga a plazos periódicos!

Lo siento, pero tu "desaprobación a priori" me ha impulsado irrefrenablemente...
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